「新NISAを始めるなら楽天証券がいいって聞くけど、本当におすすめ？」
新NISAが始まってから、多くの人が楽天証券で資産運用を始めています。
その理由は、手数料の安さだけでなく、楽天ポイントが貯まる・使えることや、初心者でも使いやすいことにあります。
一方で、楽天経済圏を利用していない人にはメリットが少ないという声もあります。
この記事では、FP2級（ファイナンシャル・プランニング技能士2級）の視点から、
- 楽天証券のNISAがおすすめな理由
- メリット・デメリット
- つみたて投資枠・成長投資枠の使い方
- おすすめの投資信託
- SBI証券との違い
まで初心者にも分かりやすく解説します。
楽天証券のNISAとは？
楽天証券では、新NISA制度を利用して、
- つみたて投資枠
- 成長投資枠
の両方を利用できます。
新NISAでは、
- 運用益
- 配当金・分配金
が非課税となるため、長期投資に非常に有利な制度です。
さらに楽天証券では、NISA対象商品の売買手数料は無料となっています。
楽天証券のNISAがおすすめな5つの理由
① 売買手数料が無料
楽天証券では、
- 国内株
- 米国株
- ETF
- 投資信託
など、新NISA対象商品の売買手数料が無料です。
長期投資では手数料の差が将来の資産額に影響するため、大きなメリットといえます。
② 楽天カード積立でポイントが貯まる
楽天カードで投資信託を積み立てると、
条件に応じて楽天ポイントが付与されます。
「投資をしながらポイントも貯めたい」という人には魅力的なサービスです。
③ 楽天ポイントで投資できる
楽天市場などで貯めた楽天ポイントを使って投資信託や株式を購入できます。
現金を使わずに投資を始められるため、
初心者にも人気があります。
④ 楽天銀行との相性が抜群
楽天銀行と「マネーブリッジ」を設定すると、
- 自動入出金
- 普通預金金利の優遇
- 資金移動の手間が不要
など、多くのメリットがあります。
⑤ 初心者でも使いやすい
楽天証券は、
- スマホアプリ
- 取引画面
- 積立設定
などが比較的分かりやすく設計されています。
NISAデビューにも向いている証券会社です。
楽天証券のデメリット
もちろん注意点もあります。
楽天経済圏を利用しない人は恩恵が少ない
楽天市場や楽天カードを利用していない場合、
ポイント還元のメリットは小さくなります。
個別株分析はマネックス証券がやや優勢
企業分析ツールは充実していますが、
詳細な財務分析ではマネックス証券に軍配が上がる場面もあります。
つみたて投資枠と成長投資枠の違い
| 項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
| 投資対象 | 長期積立向け投資信託 | 投資信託・ETF・個別株など |
| 積立投資 | 〇 | 〇・スポット購入も可能 |
| 初心者向け | ★★★★★ | ★★★★☆ |
FIREくん
「どっちから始めればいいの？」
先生
「投資初心者なら、まずはつみたて投資枠で毎月コツコツ積み立てるのがおすすめだよ。
慣れてきたら成長投資枠でETFや個別株を検討するといいね。」
楽天証券で人気の投資信託
楽天証券では、次のような低コストインデックスファンドが人気です。
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド
- 楽天・S&P500インデックス・ファンド
いずれも長期投資の定番ファンドとして多くの投資家に選ばれています。
NISAの始め方
楽天証券でNISAを始める流れは次のとおりです。
- 楽天証券の口座を開設する
- NISA口座を申し込む
- 税務署の確認を受ける
- 投資信託を選ぶ
- 積立設定をする
積立設定は、NISAメニューから対象ファンドを選び、積立金額や引落方法を設定するだけなので、初心者でも比較的簡単に始められます。
SBI証券と楽天証券、NISAならどっち？
どちらも非常に人気があります。
楽天証券がおすすめな人
- 楽天市場を利用している
- 楽天カードを持っている
- ポイント投資をしたい
- 初心者
SBI証券がおすすめな人
- 三井住友カードを利用している
- 商品数を重視する
- 将来的に幅広い投資をしたい
どちらを選んでも大きな失敗はありません。
普段利用しているサービスに合わせるのがおすすめです。
こんな人に楽天証券のNISAがおすすめ
- 初めてNISAを始める
- 楽天ポイントを活用したい
- 毎月積立投資をしたい
- 投資初心者
- 長期で資産形成したい
よくある質問
楽天証券のNISAは手数料無料ですか？
はい。
NISA対象商品の売買手数料は無料です。
楽天カード積立はできますか？
できます。
楽天カードや楽天キャッシュなど複数の引落方法に対応しています。
初心者でも始められますか？
もちろんです。
積立設定も比較的分かりやすく、少額から始められるため、投資初心者にも人気があります。
まとめ
楽天証券のNISAは、
- 売買手数料無料
- 楽天ポイントが貯まる・使える
- 楽天銀行との相性が良い
- 初心者でも使いやすい
など、多くのメリットがあります。
特に、楽天経済圏を利用している人にとっては、ポイント還元や利便性を活かしながら資産形成を進められる点が大きな魅力です。
一方で、楽天サービスをあまり利用しない人は、SBI証券など他社も比較したうえで、自分に合った証券会社を選ぶとよいでしょう。