「楽天証券でiDeCoを始めようか迷っている」
「SBI証券と比べてどっちがおすすめ？」
「NISAと何が違うの？」
このような疑問を持っている方も多いでしょう。
iDeCo（個人型確定拠出年金）は老後資金を作る制度ですが、証券会社によって使いやすさや商品ラインナップが異なります。
楽天証券は低コストの投資信託が充実しており、楽天ポイントを普段から利用している人にも人気があります。
この記事ではFP2級の視点から、楽天証券のiDeCoのメリット・デメリットや、おすすめな人をわかりやすく解説します。
iDeCoって楽天証券でも始められるの？
FIREくん
「NISAは楽天証券でやってる人が多いけど、iDeCoもできるの？」
先生
「もちろんできるよ。
しかも楽天証券は運営管理手数料が無料で、低コストのインデックスファンドも充実しているから人気なんだ。」
楽天証券のiDeCoとは？
楽天証券のiDeCoは、老後資金を積み立てながら税金の優遇を受けられる制度です。
毎月積み立てた掛金は全額所得控除となり、運用中も利益に税金がかかりません。
さらに受け取る際も退職所得控除や公的年金等控除が利用できます。
つまり、
「積立・運用・受け取り」すべてで税制優遇がある制度
です。
楽天証券のiDeCoのメリット
運営管理手数料が無料
楽天証券では運営管理手数料は無料です。
加入者が負担するのは国民年金基金連合会などへ支払う最低限の手数料のみ。
余計なコストがかからないため、長期投資に向いています。
低コストの投資信託が豊富
楽天証券では人気のインデックスファンドが多数用意されています。
例えば
- eMAXIS Slimシリーズ
- 楽天・オールカントリー株式
- 楽天・S&P500
など、信託報酬の低い商品を選べます。
長期間積み立てるiDeCoでは、手数料の差が将来の資産額に大きく影響します。
NISAと同じ証券会社で管理できる
NISAも楽天証券なら、
- NISA
- iDeCo
- 特定口座
をまとめて管理できます。
資産全体を把握しやすいのもメリットです。
スマホでも管理しやすい
楽天証券はスマホアプリやWebサイトが使いやすく、
- 残高確認
- 商品変更
- 配分変更
なども比較的簡単です。
初心者でも迷いにくい設計になっています。
楽天証券のiDeCoのデメリット
60歳まで引き出せない
iDeCo最大のデメリットです。
途中でお金が必要になっても、原則60歳までは引き出せません。
教育費や住宅購入資金には向きません。
毎月の掛金に上限がある
職業によって掛金の上限が違います。
例えば会社員、公務員、自営業では限度額が異なります。
事前に自分の上限を確認しておきましょう。
元本保証ではない
投資信託を選んだ場合は価格変動があります。
短期では元本割れする可能性もありますが、長期積立を前提とした制度です。
楽天証券のiDeCoはどんな人におすすめ？
楽天証券がおすすめなのは次のような人です。
- 老後資金を作りたい
- 節税したい
- NISAも楽天証券を使っている
- インデックス投資をしたい
- コストをできるだけ抑えたい
特に会社員や公務員で所得税・住民税を支払っている人は、節税効果を実感しやすいでしょう。
おすすめしない人
反対に、次のような人には向かない場合があります。
- 近いうちにお金を使う予定がある
- 60歳まで資金を固定したくない
- 収入が少なく所得税をほとんど払っていない
- 投資リスクを一切取りたくない
そのような人は、まずNISAを優先するという考え方もあります。
NISAとiDeCoはどっちがおすすめ？
FIREくん
「NISAとiDeCoならどっちがいいの？」
先生
「初心者ならまずNISAがおすすめかな。」
理由は、
- いつでも売却できる
- 積立金額を自由に変更できる
- 非課税で運用できる
からです。
一方、iDeCoは
- 節税効果が非常に大きい
- 老後資金を強制的に作れる
というメリットがあります。
余裕があるなら、
NISA＋iDeCoを併用するのが理想です。
SBI証券と楽天証券のiDeCoを比較
| 比較項目 | 楽天証券 | SBI証券 |
|---|---|---|
| 運営管理手数料 | 無料 | 無料 |
| 商品数 | 豊富 | 非常に豊富 |
| インデックスファンド | ◎ | ◎ |
| アプリの使いやすさ | ◎ | ○ |
| 楽天経済圏との相性 | ◎ | △ |
どちらも国内トップクラスです。
楽天市場や楽天カードを利用しているなら楽天証券、総合力ではSBI証券という選び方でも十分でしょう。
楽天証券のiDeCoの始め方
始め方は次の5ステップです。
- 楽天証券でiDeCoを申し込む
- 必要書類を提出する
- 加入審査
- 初期設定
- 積立開始
申し込み自体は10〜15分程度で完了します。
よくある質問
楽天証券のiDeCoは手数料がかかりますか？
楽天証券の運営管理手数料は無料です。
ただし、国民年金基金連合会などへ支払う法定手数料は必要です。
iDeCoだけ楽天証券でも大丈夫？
もちろん可能です。
NISAは別の証券会社、iDeCoだけ楽天証券という使い方もできます。
iDeCoの商品は変更できますか？
できます。
運用商品や配分変更は途中でも可能です。
楽天ポイントは使えますか？
iDeCoの掛金に楽天ポイントは利用できません。
ポイント投資はNISAや特定口座が対象になります。
まとめ
楽天証券のiDeCoは、運営管理手数料が無料で、低コストの投資信託も充実しているため、初心者から経験者まで利用しやすいサービスです。
特に、楽天証券でNISAを利用している人なら、資産を一元管理できる点も大きなメリットでしょう。
一方で、iDeCoは原則60歳まで資金を引き出せない制度です。生活防衛資金を確保したうえで、長期的な老後資金づくりとして活用することが大切です。
まずはNISAを優先し、余裕があればiDeCoも併用することで、税制優遇を最大限活かしながら効率的に資産形成を進められます。