監修・執筆
- 国家資格 ファイナンシャル・プランニング技能士2級
- 日商簿記2級
投資初心者にも分かりやすいよう、専門用語はできるだけ使わず解説しています。
NISAのつみたて投資枠・成長投資枠どっち？
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があります。
どちらか一方しか使えないと思われがちですが、現在の新NISAでは両方を併用できます。
それぞれ役割が異なるため、違いを理解して使い分けることが大切です。
「先生、つみたて投資枠と成長投資枠って、どっちか一つしか選べないんですか？」
「実は両方使えるんだよ。目的が違うから、それぞれの特徴を知ることが大切なんだ。」
つみたて投資枠とは？
つみたて投資枠は、
長期・積立・分散投資を目的とした制度です。
金融庁が基準を満たした投資信託などが対象となっているため、初心者でも商品を選びやすいのが特徴です。
主な特徴
- 年間投資枠：120万円
- 積立投資が基本
- 対象商品は金融庁が選定した投資信託など
- 長期資産形成向け
毎月コツコツ積み立てたい人に向いています。
成長投資枠とは？
成長投資枠は、
投資信託だけでなく、個別株やETFなど幅広い商品に投資できる制度です。
まとまった資金で投資したい人や、投資先を自分で選びたい人に向いています。
主な特徴
- 年間投資枠：240万円
- 個別株にも投資できる
- ETF・REITなども対象
- 投資の自由度が高い
初心者だけでなく、中級者・上級者にも利用されています。
「成長投資枠って名前だけ聞くと、ハイリスクな投資専用みたいに感じます。」
「そんなことはないよ。投資信託も買えるし、長期投資にも十分活用できるんだ。」
つみたて投資枠と成長投資枠の違い
| 比較項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
| 対象商品 | 金融庁が選定した投資信託など | 投資信託・国内株・米国株・ETFなど |
| 投資方法 | 積立が基本 | 積立・一括どちらも可能 |
| 初心者向け | ★★★★★ | ★★★★☆ |
| 自由度 | やや低い | 非常に高い |
どちらも利益は非課税ですが、購入できる商品や投資スタイルに違いがあります。
両方使うこともできる
現在の新NISAでは、
つみたて投資枠と成長投資枠を同時に利用できます。
例えば、
- つみたて投資枠でオルカンを毎月積立
- 成長投資枠でS&P500を追加購入
- 成長投資枠で高配当株を購入
このような使い方も可能です。
初心者はどちらがおすすめ？
投資初心者なら、
まずはつみたて投資枠から始めるのがおすすめです。
理由は、
- 商品選びで迷いにくい
- 少額から始められる
- 長期投資に向いている
- 積立を続けやすい
からです。
投資に慣れてきたら、
成長投資枠も活用するとよいでしょう。
「最初は積立だけでも大丈夫なんですね。」
「もちろん。無理に両方使う必要はないよ。」
成長投資枠で人気の商品
成長投資枠では、
次のような商品が人気です。
- 国内株式
- 米国株
- ETF
- REIT
- インデックスファンド
特に、
- オール・カントリー
- S&P500
などのインデックスファンドを購入する人も多くいます。
非課税保有限度額は共通
新NISAでは、
生涯の非課税保有限度額は1,800万円です。
そのうち、
成長投資枠で利用できる上限は1,200万円となっています。
例えば、
- つみたて投資枠だけ利用
- 両方を利用
- 成長投資枠を中心に利用
など、自分に合った配分で活用できます。
FPとしての考え
私自身は、
初心者にはまずつみたて投資枠を優先することをおすすめしています。
理由は、
投資は「続けること」が何より大切だからです。
毎月一定額を積み立てる仕組みを作れば、
価格が上がっても下がっても自然と投資を続けられます。
一方で、
投資に慣れてきたら成長投資枠も活用し、
自分の投資スタイルに合わせて資産を増やしていくとよいでしょう。
「焦って全部使おうとしなくてもいいんですね。」
「そう。無理なく続けることが、資産形成への一番の近道なんだ。」
よくある質問
つみたて投資枠と成長投資枠は両方使えますか？
はい。
現在の新NISAでは両方利用できます。
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」はどちらか一方だけでも大丈夫ですか？
もちろんです。
つみたて投資枠だけ利用している人も多くいます。
成長投資枠でも積立できますか？
できます。
積立設定も一括購入も選べます。
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」は初心者はどちらから始めるべきですか？
まずはつみたて投資枠がおすすめです。
商品選びが比較的簡単で、長期投資との相性も良いためです。
まとめ
新NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」は、どちらも利益が非課税になる制度ですが、投資できる商品や目的が異なります。
つみたて投資枠は長期・積立・分散投資を重視する初心者向け、成長投資枠は個別株やETFなど幅広い商品に投資したい人向けです。現在は両方を併用できるため、自分の投資スタイルに合わせて活用できます。
FP2級としては、まずはつみたて投資枠で投資を習慣化し、慣れてきたら成長投資枠も取り入れる方法がおすすめです。焦らず、自分のペースで長期的な資産形成を目指しましょう。