監修・執筆
- 国家資格 ファイナンシャル・プランニング技能士2級
- 日商簿記2級
投資初心者にも分かりやすいよう、専門用語はできるだけ使わず解説しています。
NISAの上手な活用方法【結論】
まず結論からお伝えします。
NISAは「長期・積立・分散」を基本に活用するのが最もおすすめです。
「今が買い時かな？」「暴落したから売った方がいい？」と短期的な値動きを追いかけるよりも、コツコツ積み立てながら長く運用するほうが、資産形成に成功する可能性は高まります。
NISAは利益が非課税になる制度ですが、そのメリットを最大限に生かすには、制度の使い方も重要です。
「先生、せっかくNISAを始めるなら、一番効率よく増やしたいです！」
「それなら、まずは王道の活用方法を知ることが大切だね。」
① 長期投資を基本にする
NISAは短期間で利益を狙う制度ではありません。
本来は、
10年・20年と資産を育てていく制度
です。
株価は短期的には大きく動くことがありますが、
長期間では世界経済の成長とともに上昇してきた歴史があります。
毎日の値動きを気にしすぎないことが大切です。
② 積立投資を続ける
NISAでは、
毎月一定額を積み立てる方法がおすすめです。
積立投資なら、
- 高い時は少なく買う
- 安い時は多く買う
という「ドルコスト平均法」の効果が期待できます。
購入するタイミングを毎回考える必要もありません。
「タイミングを考えなくていいのは気が楽ですね。」
「投資が長続きする理由の一つでもあるよ。」
③ 分散投資を意識する
一つの会社だけに投資すると、
その企業が大きく値下がりした場合の影響も大きくなります。
そこでおすすめなのが、
世界中の企業へ分散投資できる投資信託です。
例えば、
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
などは多くの投資家に選ばれています。
④ NISAの非課税枠を活用する
新NISAでは、
年間最大360万円まで投資できます。
内訳は、
- つみたて投資枠：120万円
- 成長投資枠：240万円
です。
無理をする必要はありませんが、
余裕資金があるなら非課税枠を活用するほど税制メリットは大きくなります。
⑤ 暴落しても慌てて売らない
投資を続けていると、
大きく下落する場面は必ずあります。
しかし、
暴落したタイミングで売却してしまうと、
損失が確定してしまいます。
長期投資では、
暴落も含めて積み立てを続けることが重要です。
安い価格でも購入できるため、
将来の回復時には平均購入価格を下げる効果も期待できます。
「ニュースを見ると怖くなって売りたくなります。」
「その気持ちは自然だよ。でも長期投資では、慌てないことが一番大切なんだ。」
⑥ 投資額は生活費とは分ける
NISAは魅力的な制度ですが、
生活費まで投資に回すのはおすすめできません。
投資に使うのは、
当面使う予定のない余裕資金
にしましょう。
生活費や緊急時のお金は、
現金として確保しておくことも重要です。
⑦ 商品を頻繁に変更しない
SNSやニュースでは、
「今はこの商品がおすすめ！」
という情報が毎日のように流れてきます。
しかし、
頻繁に商品を乗り換えると、
長期投資のメリットを生かしにくくなります。
一度納得して選んだ商品なら、
短期的な人気に流されず続けることも大切です。
初心者におすすめの活用例
初心者なら、
次のような始め方がおすすめです。
例①
- 毎月3万円
- オール・カントリーを積立
例②
- 毎月5万円
- S&P500を積立
例③
- つみたて投資枠で投資信託
- 成長投資枠でETFや高配当株
自分の収入や目的に合わせて無理なく続けましょう。
やってはいけない活用方法
NISAを利用する際には、
次のような行動は避けたいところです。
- 毎日の株価で一喜一憂する
- 暴落ですぐ売る
- 借金をして投資する
- 生活費を投資に回す
- SNSだけを信じて商品を選ぶ
投資は焦らず続けることが成功への近道です。
FP2級としての考え
これまで多くの初心者の方が、
「何を買えばいいですか？」
と悩む姿を見てきました。
しかし、本当に重要なのは、
何を買うか以上に、どう続けるかです。
長期・積立・分散という基本を守り、
途中でやめずに続ける人ほど、
将来大きな資産を築ける可能性が高くなります。
NISAは、一攫千金を狙う制度ではありません。
時間を味方につけて、将来のお金を育てる制度だと考えています。
「投資って、意外と我慢することが大切なんですね。」
「その通り。派手さはないけれど、続けることが一番強い投資なんだ。」
よくある質問
NISAは毎月積立した方がいいですか？
はい。
初心者には毎月積立がおすすめです。
購入タイミングを分散できるため、価格変動の影響を受けにくくなります。
一括投資でも大丈夫ですか？
余裕資金があり、価格変動にも対応できるなら一括投資という選択肢もあります。
ただし、初心者は積立投資の方が始めやすいでしょう。
暴落したら積立を止めた方がいいですか？
基本的には止めない方がよいと考えられます。
価格が下がった時にも購入を続けることで、将来の回復時に効果が期待できます。
NISAは途中で売却できますか？
はい。
いつでも売却できます。
ただし、長期投資を前提に利用する人が多く、頻繁な売買はあまりおすすめできません。
まとめ
NISAを上手に活用するポイントは、「長期・積立・分散」を基本に投資を続けることです。毎月コツコツ積み立てながら、世界中に分散投資できる商品を選び、短期的な値動きに振り回されないことが資産形成につながります。
また、非課税枠を活用することや、生活費とは別の余裕資金で運用することも重要です。
FP2級としておすすめしたいのは、「一番儲かる方法」を探すことよりも、「無理なく何十年も続けられる方法」を選ぶことです。時間を味方につけることが、NISAを最大限に活用するコツといえるでしょう。