監修・執筆
・国家資格 ファイナンシャル・プランニング技能士2級
・日商簿記2級投資初心者にも分かりやすいよう、専門用語はできるだけ使わず解説しています。
楽天証券はこんな人におすすめ
まず結論からお伝えします。
楽天証券は、
- NISAを始めたい
- 投資信託を積立したい
- 楽天ポイントを活用したい
- 手数料をなるべく抑えたい
- 初心者でも使いやすい証券会社がいい
このような人に最もおすすめできるネット証券の一つです。
一方で、
- IPOだけを狙いたい
- 米国株を細かくデイトレードしたい
という人には、他社の方が向いているケースもあります。
この記事ではFPの視点から、本当に楽天証券がおすすめなのかを詳しく解説します。
楽天証券ってそんなに人気なの？
FIREくん
ネット証券っていっぱいありますよね。
なんで楽天証券が人気なんですか？
先生
一番の理由は、
初心者でも始めやすいこと。
手数料、ポイント、使いやすさのバランスが非常に優秀なんだ。
楽天証券とは？
楽天証券は、国内最大級のネット証券です。
口座数は1,500万口座を超え、多くの個人投資家が利用しています。
特に人気なのが
- 新NISA
- 投資信託
- 米国株
- ETF
- 楽天ポイント投資
です。
初心者から上級者まで幅広く利用されています。
楽天証券のメリット
① 新NISAとの相性が抜群
現在もっとも利用者が多い理由です。
楽天証券では
- つみたて投資枠
- 成長投資枠
どちらも利用できます。
積立設定も簡単で、数分あれば完了します。
② 楽天ポイントで投資できる
楽天グループ最大の強みです。
例えば
毎月1万ポイント貯まれば
そのポイントだけで投資信託を購入できます。
現金を使わず投資体験ができるため、
初心者にも人気があります。
③ 投資信託の取扱数が非常に多い
人気ファンドはほぼすべて購入できます。
例えば
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
なども購入可能です。
④ 手数料が安い
国内株の取引手数料は条件を満たせば無料となるケースもあります。
長期投資では
この手数料の差が将来大きな差になります。
⑤ スマホアプリが使いやすい
投資初心者は、耳慣れない投資用語ばかりで難しい
と感じがちですが、
楽天証券のアプリは直感的で操作しやすいのが特徴です。
FIREくん
証券会社のアプリやネット操作って難しそう…。
先生
最初はみんなそう思うよ。
でも楽天証券は積立設定まで画面の案内どおりに進められるから安心なんだ。
実際、わたしも初心者の頃利用したけれど、すぐに使いなれたよ。
楽天証券のデメリット
もちろん欠点もあります。
IPOはSBI証券ほど強くない
IPO（新規上場株）狙いなら
楽天証券よりSBI証券が有利です。
※IPOとは、企業が「初めて株を公開すること」です。
米国株の情報量は専門証券に劣る
長期投資なら問題ありません。
しかし
毎日売買する人には少し物足りないことがあります。
楽天経済圏を使わない人はメリットが減る
楽天ポイントを使わない人なら
楽天証券最大の魅力を活かしきれません。
楽天証券がおすすめな人
次のような人には特におすすめです。
- 初めて投資する人
- 新NISAを始めたい人
- オールカントリーを積立したい人
- S&P500へ投資したい人
- 楽天ポイントを活用したい人
- 長期投資を考えている人
おすすめできない人
一方、以下のような人は他社も比較しましょう。
- IPO中心の投資をしたい
- デイトレード中心
- FXだけやりたい
他のネット証券がおすすめな人
楽天証券以外も検討したい人は、次のような選び方がおすすめです。
| 重視すること | おすすめの証券会社 |
|---|---|
| IPOに積極的に申し込みたい | SBI証券 |
| 米国株の情報量を重視したい | マネックス証券 |
| 楽天ポイントを活用したい | 楽天証券 |
| au経済圏を利用している | auカブコム証券 |
証券会社にはそれぞれ特徴があります。
「人気だから」ではなく、自分の目的に合った証券会社を選ぶことが大切です。
他の証券会社との比較
楽天証券だけを見るのではなく、他社との違いも確認しておきましょう。
| 証券会社 | 特徴 |
|---|---|
| 楽天証券 | ポイント投資・新NISAに強い |
| SBI証券 | 総合力が高くIPOにも強い |
| マネックス証券 | 米国株に強い |
| auカブコム証券 | au経済圏との相性が良い |
SBI証券と楽天証券の比較一覧
| 比較項目 | SBI証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| 初心者の使いやすさ | ★★★★☆ | ★★★★★ |
| 新NISA | ★★★★★ | ★★★★★ |
| 投資信託 | ★★★★★ | ★★★★★ |
| 国内株 | ★★★★★ | ★★★★★ |
| 米国株 | ★★★★★ | ★★★★★ |
| IPO | ★★★★★ | ★★★☆☆ |
| ポイント投資 | Vポイント・Pontaポイントなど | 楽天ポイント |
| 銀行連携 | 住信SBIネット銀行など | 楽天銀行 |
| スマホアプリ | ★★★★☆ | ★★★★★ |
| 総合評価 | ★★★★★ | ★★★★★ |
初心者なら楽天証券、総合力ならSBI証券という見方ができます。
楽天証券とマネックス証券の比較一覧
| 比較項目 | 楽天証券 | マネックス証券 |
|---|---|---|
| 国内株手数料 | 無料プランあり | 無料プランあり |
| 新NISA | ◎ | ◎ |
| 投資信託本数 | 非常に多い | 非常に多い |
| ポイント投資 | 楽天ポイント | マネックスポイント・dポイント等 |
| クレカ積立 | 楽天カード | マネックスカード |
| 銀行連携 | 楽天銀行 | なし（自動入出金サービスあり） |
| アプリ | 使いやすい | 情報量が豊富 |
| 初心者向け | ★★★★★ | ★★★★☆ |
| 分析ツール | 〇 | ★★★★★ |
結論からいうと、
- 初心者なら楽天証券
- 情報分析を重視するならマネックス証券
という選び方がおすすめです。
楽天証券とauカブコム証券の比較一覧
| 比較項目 | 楽天証券 | auカブコム証券（現：三菱UFJ eスマート証券） |
|---|---|---|
| 国内株手数料 | 無料プランあり | 無料プランあり |
| 新NISA | ◎ | ◎ |
| 投資信託本数 | 非常に多い | 豊富 |
| ポイント投資 | 楽天ポイント | Pontaポイント |
| クレカ積立 | 楽天カード | au PAYカード |
| 銀行連携 | 楽天銀行（マネーブリッジ） | auじぶん銀行との連携が便利 |
| 単元未満株 | 〇（かぶミニ®） | ◎（プチ株®） |
| 米国株 | 非常に充実 | 取扱あり（楽天より少なめ） |
| 初心者向け | ★★★★★ | ★★★★☆ |
楽天証券の手数料は安い？
手数料の情報を掲載しますが、執筆時点の情報ですのでご注意ください。最新の手数料に関しては、必ず楽天証券にてご確認ください。
楽天証券の手数料一覧
まずは主要な手数料を見てみましょう。
| 商品 | 手数料 |
|---|---|
| 国内株（現物） | ゼロコースなら0円 |
| 国内株（信用） | ゼロコースなら0円 |
| 新NISA（国内株） | 0円 |
| 新NISA（米国株） | 0円 |
| 投資信託 | 買付手数料0円 |
| 米国株（特定・一般口座） | 約定代金の0.495％（上限22米ドル） |
| かぶミニ®（単元未満株） | 売買手数料0円 |
※商品や口座区分によっては別途コスト（信託報酬・為替コストなど）が発生する場合があります。
楽天証券は、ネット証券の中でも手数料の安さが大きな魅力です。
特に、
- 国内株はゼロコースで売買手数料0円
- 新NISAは国内株・米国株・投資信託の売買手数料0円
- 投資信託の購入時手数料0円
- 1株から購入できる「かぶミニ®」も手数料0円
など、初心者でも始めやすい環境が整っています。
ただし、「手数料無料＝費用が一切かからない」という意味ではありません。投資信託の信託報酬や米国株の為替コストなど、商品ごとのコストも理解したうえで証券会社を選ぶことが大切です。
楽天証券のNISAはおすすめ？
楽天証券では、新NISA制度を利用して、
- つみたて投資枠
- 成長投資枠
の両方を利用できます。
新NISAでは、
- 運用益
- 配当金・分配金
が非課税となるため、長期投資に非常に有利な制度です。
さらに楽天証券では、NISA対象商品の売買手数料は無料となっています。
楽天証券が新NISA制度におすすめな理由
- 売買手数料が無料
- 楽天カード積立でポイントが貯まる
- 楽天ポイントで投資できる
- 楽天銀行との相性が抜群
- 初心者でも使いやすい
楽天証券のiDeCoはおすすめ？
楽天証券のiDeCoは、老後資金を積み立てながら税金の優遇を受けられる制度です。
毎月積み立てた掛金は全額所得控除となり、運用中も利益に税金がかかりません。
さらに受け取る際も退職所得控除や公的年金等控除が利用できます。
つまり、
「積立・運用・受け取り」すべてで税制優遇がある制度
です。
楽天証券のiDeCoのメリット
- 運営管理手数料が無料
- 低コストの投資信託が豊富
- NISAと同じ証券会社で管理できる
- スマホでも管理しやすい
楽天証券のiDeCoはどんな人におすすめ？
楽天証券がおすすめなのは次のような人です。
- 老後資金を作りたい
- 節税したい
- NISAも楽天証券を使っている
- インデックス投資をしたい
- コストをできるだけ抑えたい
楽天証券の口コミ・評判まとめ
実際の口コミを調べると、次のような傾向が見られます。
良い口コミ
- 楽天ポイントが使える・貯まる
- 手数料が安い
- アプリが使いやすい
- NISAを始めやすい
- 楽天銀行との連携が便利
悪い口コミ
- ポイント制度が変更されることがある
- サポートにつながりにくい場合がある
- メンテナンス中は利用できない
- 楽天経済圏を利用していない人にはメリットが少ない
全体としては、「初心者でも使いやすい」という評価が多い一方、ポイント制度の変更やサポート体制に関する不満も見られます。
以下の関連記事ではFPとしての口コミ評判への見解も紹介しています。
楽天証券は安全？
楽天証券が安全といわれる理由は主に次の5つです。
- 金融庁に登録された証券会社
- 顧客資産を会社のお金と分けて管理（分別管理）
- 日本投資者保護基金に加入
- 多要素認証・パスキー認証などセキュリティ対策を強化
- 楽天グループのネットワークと長年の運営実績
もちろん100％リスクがないわけではありませんが、制度面・システム面ともに安全性は高い証券会社といえます。
楽天証券の人気銘柄・商品は？初心者は何を買うべき？
楽天証券で人気の商品は大きく4種類
楽天証券では、主に次の4つの商品が人気です。
- 投資信託
- 日本株（国内株式）
- 米国株
- ETF（上場投資信託）
初心者は、この中から自分の投資目的に合った商品を選びましょう。
人気の投資信託
楽天証券では、次のような低コストインデックスファンドが初心者にも人気です。
| ファンド | 特徴 |
|---|---|
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 世界中の株式に分散投資 |
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 米国の代表企業500社へ投資 |
| 楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド | オルカンに連動する低コストファンド |
| 楽天・プラス・S&P500インデックス・ファンド | S&P500に連動する低コストファンド |
これらは楽天証券のランキングでも高い人気があります。
いずれも長期投資の定番ファンドとして多くの投資家に選ばれています。
楽天証券の開設手順
楽天証券の口座開設は最短数分で申し込みできます。
流れは
- 楽天証券公式サイトから申し込み
- 本人確認
- 審査
- ログイン
- 入金
- 積立設定
という流れです。
以下の記事で、画像付きで口座開設までをわかりやすく紹介しています。
楽天銀行との連携（マネーブリッジ）
楽天証券だけで完結するなら、楽天銀行はいらないですか？
いらないけれど、あったほうがいいし、便利だよ。ちなみに私は楽天証券を作る時に楽天銀行の口座もまとめて作ったし、作って良かったと思っています。悪いことはないので、おすすめしておきます。
楽天銀行との連携「マネーブリッジ」とは？
マネーブリッジとは、
楽天証券と楽天銀行を無料で連携できるサービスです。
設定すると、
- 自動入出金（スイープ）
- 普通預金の優遇金利
- 楽天ポイント獲得
- 資金管理の簡略化
などのサービスが利用できます。
「マネーブリッジ」のメリット
- 株を買う時に自動で入出金してくれる
- 普通預金の優遇金利が適用される
- 楽天ポイントが貯まりやすい
- 投資資金の管理がラク
- 利用者が非常に多い
楽天ポイント投資とは？
楽天ポイント投資とは、楽天市場や楽天カードなどで貯めた楽天ポイントを使って、投資信託や株式などへ投資できるサービスです。
現金を使わなくても投資を始められるため、
- 投資初心者
- NISAを始めたい人
- ポイントを有効活用したい人
から人気を集めています。
楽天証券なら、1ポイント＝1円として利用できます。
楽天ポイント投資のメリット
- 現金を使わず投資を始められる
- NISAでもポイント投資できる
- 少額投資できる
- ポイントを眠らせなくて済む
- SPU対象になる場合があり普段のお買い物のポイントもアップ
楽天証券によくある質問
楽天証券の口座開設は無料ですか？
はい、口座開設費・口座維持費ともに無料です。
費用がかかるのは、株式などを売買した際の手数料などで、口座を持っているだけなら料金は発生しません。
初心者でも気軽に始められるのが魅力です。
楽天証券は初心者でも使えますか？
もちろんです。
楽天証券は、
- スマホアプリが使いやすい
- 投資信託が探しやすい
- NISAに対応
- 100円から積立投資できる
など、初心者向けのサービスが充実しています。
投資デビューにも人気の証券会社です。
「難しい専門知識がないと使えないと思ってた。」
「最初は投資信託の積立から始める人が多いよ。」
最低いくらから投資できますか？
投資信託なら100円から積立投資ができます。
少額から始められるため、
「まずは試してみたい」
という方にも向いています。
投資初心者は何を買えばいいですか？
初心者には、
低コストのインデックスファンドが人気です。
代表例として
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
などがあります。
長期・積立・分散投資との相性も良い商品です。
「いきなり個別株じゃなくてもいいんだね。」
「もちろん。まずは世界中に分散投資できる投資信託から始める人が多いよ。」
特定口座と一般口座はどちらがおすすめですか？
初心者には特定口座（源泉徴収あり）がおすすめです。
証券会社が税金の計算や納税を行ってくれるため、確定申告が不要になるケースが多く、管理の手間を減らせます。
口座開設にはどれくらい時間がかかりますか？
申込方法や本人確認の方法にもよりますが、通常は数日程度で口座開設が完了します。
混雑状況によっては、もう少し時間がかかる場合もあります。
スマホだけで口座開設できますか？
できます。
本人確認書類をスマートフォンで撮影し、オンラインで申し込みを完結できます。
郵送不要で手続きできるケースもあります。
未成年でも口座を開設できますか？
未成年口座に対応しています。
ただし、親権者の同意や必要書類の提出など、通常の口座開設とは異なる条件があります。
詳しくは楽天証券公式サイトをご確認ください。
まとめ
楽天証券は、新NISA・投資信託・楽天ポイント投資との相性が非常によく、初心者から経験者まで幅広く支持されているネット証券です。
特に、
- 新NISAを始めたい
- オールカントリーやS&P500へ積立投資したい
- 楽天ポイントを有効活用したい
- 手数料をできるだけ抑えたい
- 初めて投資をする
という人には、有力な選択肢になるでしょう。
一方で、IPO投資を最優先に考えている人や、短期売買を中心に行う人は、SBI証券やマネックス証券など他社と比較して、自分に合った証券会社を選ぶことも大切です。
証券会社選びは、一度口座を開設したら終わりではありません。自分の投資目的やライフスタイルに合わせて、使いやすいサービスを選ぶことが、長く資産形成を続けるポイントです。
この記事で紹介した内容を参考に、自分に合った証券会社を見つけて、無理のない資産形成を始めてみてください。
楽天証券の口座開設はこちら→楽天証券
※「新NISAを始めたい」「楽天ポイントで投資したい」という方は、まずは無料の口座開設から始めましょう。口座開設費・口座維持費は無料で、スマートフォンから数分で申し込みができます。